アリコの元保険営業マンが教える生命保険会社のイロハ

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生命保険会社の元保険営業マンが教える保険用語

そうか、高額医療控除の事も考えて医療保険は選ばないといけないんですね。本当に、自分の知識不足を再確認しました。ただ、将来的に年金が受け取れないかも知れないという思いもあり、貯蓄型か？とも思ったりしていましたが、結局、その分他に貯金しておけば問題が無い訳ですね。それと、所得補償保険ってのもあるのですか・・・。うーん(>_<)さまざまな角度から考えていかないといけないですね。

これを機会に、自分たちの今後に合って納得いく保険をじっくり探して加入しようと思います。

ただし、貯蓄性保障の場合、資金を使いたくなり解約すると当然保障はそこで終了します。
そのときにご主人様に既往症があれば、新たに別の保険に加入するのは難しいでしょう。

個人的には、単品の終身医療保険（60歳払済、1入院120日保障位のもの）＋必要に応じて所得補償保険をご検討されたらどうかと思います。
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高額医療費控除という制度があるため、医療費が月72300円を超えた分は戻ってきます。このことを考えると入院保障は1日5000円程度で十分だと思います。

ご主人様が休業中には収入がない場合には、所得補償保険（損保の扱いです）への加入を検討すべきと思います。

保険料が安いということにはいろいろな理由があります。

・1入院の限度日数が少ない（O社の医療保険は1入院30日の保障、A社の医療保険は60日の保障です）
・10年更新型と終身型とを比べている
・同じ終身型であっても、60歳払済と終身払とを比べている　など

同条件でないと、本当に安いかどうかの判断はできません。

掛け捨て保障と貯蓄性保障は、sesamenさんのご家庭の方針によって決めればいいと思います。

資金的に余裕があり、ただ支払い続けるだけでは嫌だ、というのなら貯蓄性保障がいいでしょう。
あまりお金をかけずに必要な保障だけを確保したい、というのなら掛け捨て保障がいいでしょう。
医療保険選びのポイント！

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あくまで私見ですが、保険は掛捨てで十分だと思います。
掛捨てでも貯蓄性の保険でも保障部分のコストは基本的に同じですから、貯蓄性のある保険は保険料がその分高くなりますし、万が一加入者が亡くなったら保険金はもらえても貯蓄していた部分は戻ってきません。
保障を最低限のコストで準備して、その分浮いたお金を貯蓄に回しておけば、加入者の死亡という最悪のケースが発生しても、保険金プラスそれまでの貯蓄が手元に残ります。
ましてやこの低い予定利率の時に好んで貯蓄性の高い保険に加入する必要はないと思います。

あとは、保険会社で選ぶのではなく、何のリスクに備えたいかで選んだ方がいいと思います。
病気よりも突然の事故での死亡リスクに備えたければ傷害保険の方が断然安いですし、死なないまでも障害で働けなくなった場合（実はこの方が死亡よりもさらに怖いと思いますが）の収入を確保する為の補償を買いたいのであれば、おのずと保険会社、商品が決まってきます。

幸せな生活を送っていく上で、どんなリスクがあって、どんな方法で備えればいいのか？その方法が保険だとしたらどの会社のどの商品が最適なのか？
一番いいのは保険会社の人に聞くのではなく、客観的な意見を述べてくれる詳しい人（FPとか、複数の保険会社と取引のある代理店とか）に聞くのがいいと思います。
医療保険選びのポイント！

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団信は説明不足に気が付いてでもう一度補足を入れようかと思ってました。（なので戻って来ました）。
ご主人がサラリーマンで厚生年金ではない場合は、＃４さんの言うように遺族基礎年金（国民年金）だけになりますので、ご注意ください。

ところで定期のみ＋医療保険という組み合わせは私は初めて知りました。そういう商品もあるのですか。

普通は主契約（終身、掛け捨てではない）＋定期特約（６０歳位までかける、掛け捨てで保障金額を大きくかける）＋医療保険特約と主契約に特約の形で３点セットが普通になります。

定期のみ＋医療保険特約だとは定期保険のような掛け捨ては老後に必要ないから通常６０歳までにしますので、主契約が定期だと同時に医療保険特約もなくなりますので、私はお勧めしません。
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#3さんが書かれている点について勝手に補足させていただきますが、通常の生命保険の加入を考えている場合、「団信生命保険」は案内されません（ローンが無い人には必要ないので当たり前ですが）。

「団信生命保険」は住宅ローンを組む際には必ず案内されます。
ローンの連帯保証をしてくれる方がいらっしゃるなら必要ありませんが、万一の際には連帯保証人が自分の住宅ローンを負担する事になります。
私はマンションのローンを組んだ際に加入しました。

それと通常保険会社がセットしてくるのは「終身+医療特約」か「定期+医療特約」となります。
「終身」および「定期」が死亡などの際の保証（3000万円など）、「医療特約」が病気になったときに日数分支払われる保証です（1日1万円など）

また、万一年金が「厚生年金」ではなく「国民年金」ですと、お子さんがいらっしゃられない場合遺族年金が支給されませんのでご注意ください。
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